Jak pożyczyć pieniądze i nie płacić podatku

Pożyczanie nie kojarzy się dobrze dla większości z nas. Najczęściej oznacza zwrot pieniędzy wraz z odsetkami, dla banku albo firmy pożyczkowej. Wyjściem z sytuacji wydaje się być pożyczenie pieniędzy od rodziny albo znajomych. Lecz tutaj opresyjny system skarbowy, może w pewnych sytuacjach upomnieć się o podatek, od takiej pożyczki. Dlatego wyjaśnię jak pożyczać pieniądze i nie płacić podatku od pożyczki prywatnej. Działając zgodnie z przepisami prawa, bez konieczności dzielenia się pieniędzmi z fiskusem. Gdyż pomoc finansowa od bliskich, jest nadal jedną z najczęściej wybieranych form pozyskania finansowania.

Pożyczki od rodziny i znajomych

Wspominam o rodzinie albo znajomych, gdyż właśnie tej grupie większość ankietowanych, w badaniach zgodziłoby się pożyczyć pieniądze. Zdaniem respondentów, kwota była by raczej niewielka, według badań zleconych przez firmę Wonga Polska. Uczestnicy najczęściej wymieniali sumy do 500 zł. Ludzie na wsiach są bardziej życzliwi i skłonni do pomocy, gdyż aż 45% zgodziłoby się na udzielenie pożyczki. Wśród mieszkańców dużych miast tylko 23% ankietowanych, zgodziłoby się pożyczyć pieniądze rodzinie albo znajomym. Jednak w każdym z tych przypadków, może wyniknąć konieczność zapłaty podatku.

pixabay.com/pl

Podatek o pożyczonych pieniędzy

Zgodnie z przepisami polskiego prawa, pożyczki są opodatkowane w wysokości 2% kwoty. Istnieje wyjątek, którym są pożyczki udzielane najbliższej rodzinie. Do której zaliczani są małżonkowie, rodzeństwo, teściowie oraz synowa albo zięć. Z tego przywileju skorzystać mogą również „zstępni” i „wstępni”, czyli matka, ojciec oraz syn i córka.

Limit zwalniający z podatku

Fiskus nie upomni się o swoją „dolę”, jeżeli kwota pożyczki nie przekroczy 9637 zł w czasie 5 kolejnych lat. Jest jednak możliwość pożyczenia wyższej kwoty, bez płacenia podatku. Jeżeli pożyczka zostanie zgłoszona do Urzędu Skarbowego oraz będzie udzielona najbliższej rodzinie. To zwolnienie nie dotyczy synowych, zięciów oraz teściów. Pożyczka dla rodziny na kwotę przekraczającą 9637 zł, musi zostać zgłoszona do skarbówki, w terminie 14 dni od jej udzielenia. Na formularzu dotyczącym podatków od umów cywilnoprawnych.
Gdy pożyczasz pieniądze od znajomych, ustawodawca również przewidział opcję, w której podatku nie zapłacisz. Tutaj limit pożyczki, od jednej osoby wynosi maksymalnie 5 tysięcy złotych. Pod dwoma warunkami. Pierwszym jest oczywiście, konieczność powiadomienia o tym fakcie Urzędu Skarbowego. Drugi warunek to maksymalna kwota pożyczek od znajomych, w wysokości do 25 tysięcy złotych, w ciągu 3 kolejnych lat kalendarzowych.

pixabay.com/pl

Spisanie umowy pożyczki

Nadanie przekazaniu środków pieniężnych oficjalnej formy prawnej, powinno leżeć przede wszystkim w gestii pożyczającego. Gdyż spisanie umowy pożyczkowej, pozwoli do pewnego stopnia zabezpieczyć jego interesy. Wzór takiej umowy bez trudu znajdziesz dziś w internecie. Zwróć uwagę, czy zawiera wszystkie niezbędne informacje. Takie jak pożyczana kwota, kto, komu, okres pożyczki, termin i forma spłaty (gotówka, przelew), ewentualnie oprocentowanie. Jeżeli stronami umowy są osoby spokrewnione (rodzina), to warto wpisać również stopień pokrewieństwa. Takiego dokumentu nie trzeba potwierdzać u notariusza, jednak powinien być sporządzony w dwóch, takich samych egzemplarzach.

Nie dopełnienie formalności

Niestety, chęć zatajenia pożyczenia pieniędzy może się skończyć konsekwencjami finansowymi. Jeżeli pożyczkodawca nie zgłosi pożyczki do Urzędu Skarbowego, ten może naliczyć karne odsetki. Wynoszące zamiast 2 aż 20 procent pożyczonej kwoty. Zaznaczam, że nie jestem ekspertem w tej dziedzinie, zastrzegam sobie prawo do pomyłek w tekście lub braku jego pełnej aktualności, w przypadku nowych zmian w prawie podatkowym.