Bankowe przelewy ekspresowe czyli Express Elixir

Zdarzają się sytuacje w życiu, w których musisz przesłać pieniądze na konto odbiorcy w możliwie najkrótszym czasie. Między innymi, dlatego wymyślono funkcję przelewów ekspresowych, nazywanych też natychmiastowymi albo Express Elixir. Będę, więc używał synonimów zamiennie w poniższym tekście. W większości banków działających w Polsce tylko przelewy wewnętrzne (do odbiorcy posiadającego konto w tym samym banku) są księgowane praktycznie natychmiastowo. Zewnętrzne są zależne od godzin księgowania operacji na kontach, nazywanych sesjami Elixir. Dlatego warto jest wiedzieć, w jaki sposób można tanio przyspieszyć przesyłanie pieniędzy pomiędzy kontami. Zwłaszcza, gdy wymaga tego aktualna sytuacja.

Ograniczenia w systemie Elixir

Fot.: pixabay

Zwykłe przelewy międzybankowe posiadają dwa istotne ograniczenia. Po pierwsze funkcjonują tylko w dni robocze. Po drugie są księgowane na kontach zwykle tylko 3 razy w ciągu dnia. Przykładowo w banku Pekao S.A. sesje wychodzące Elixir są księgowane o godzinach 8:30, 12:30, 15:00. Zaś przychodzące o 11:00, 15:00 i 17:30. Przy czym jeżeli nie wyślesz przelewu odpowiednio wcześniej (np. przed 14:25 dla sesji wychodzącej Elixir 15:00) to zostanie on zlecony dopiero następnego dnia roboczego sesją o godz. 8:30. Na konto odbiorcy dotrze, więc zwykle dopiero w okolicach południa albo wieczorem (zależnie od sesji w banku odbiorcy).

Przelewy ekspresowe w bankach

Przelew ekspresowy do innego banku „idzie” zwykle do kilkunastu minut, rzadziej dłużej. Express Elixir pozwala na pominięcie międzybankowych sesji rozliczeniowych. Przyzwyczailiśmy się do faktu, że zlecając przelewy samodzielnie mamy tę usługę dostępną za darmo. W końcu sami realizujemy transakcje, bez potrzeby angażowania do tego celu pracownika banku. Jednak w przypadku przelewów ekspresowych praktycznie wszystkie banki żądają prowizji z tego tyłu. Na szczęście opłata nie jest szczególnie wysoka i zazwyczaj wynosi kilka złotych. Przykładowo w ING Banku Śląskim opłata za przelew ekspresowy dla klientów indywidualnych wynosi 5zł, zaś dla przedsiębiorców 10zł. Stawka równa dla obydwu grup jest np. w NEST Banku, gdzie opinie Nest konto ma na moim blogu opisaną dość szczegółowo.

Warunki wykonania przelewu natychmiastowego

Przelewy natychmiastowe są realizowane przez 7 dni w tygodniu i 24 godziny na dobę. Aby przelew Express Elixir doszedł do skutku muszą zostać spełnione określone warunki. Przede wszystkim zarówno bank nadawcy jak i odbiorcy muszą obsługiwać tę funkcję. Na szczęście większość banków w Polsce pozwala na wykonywanie przelewów ekspresowych. Oznacza to, że przystąpiły do systemu rozliczeń Express Elixir w ramach Krajowej Izby Rozliczeniowej. Jeśli powyższe warunki zostaną spełnione, możesz liczyć na bardzo szybką jego realizację.

Ograniczenia w przelewach Express Elixir

Fot.: freeimagess.com

Przelewy natychmiastowe mają pewne ograniczenia, o których warto widzieć. Zwykle są to limity kwotowe albo ilościowe narzucone przez same banki. Jak ograniczenia nałożone przez przepisy bankowe. Limit pojedynczego przelewy wynosi tutaj 100 tys. złotych. Zaś ograniczeniem ze strony banku może być mniejsza kwota. Przykładowo w mBanku jest to maksymalnie 5000 zł dla pojedynczego przelewu. Oczywiście w banku odbiorcy nie mogą w tym czasie mieć miejsca przerwy techniczne albo awaria systemu transakcyjnego.

Przelewu natychmiastowego nie da się wykonać do ZUS (Zakładu Ubezpieczeń Społecznych) oraz US (Urzędu Skarbowego). Jedyną dostępną walutą w krajowych przelewach natychmiastowych jest Złoty Polski (PLN).

Koszty opisywanych transakcji

Oczywiście jak większość niestandardowych operacji także przelewy Express Elixir wiążą się z dodatkowymi kosztami. Wymuszają na systemach transakcyjnych banków dodatkowe działania w czasie rzeczywistym. Co obciąża system i wiąże się określonymi procedurami. Na szczęście w większości banków koszt przelewu ekspresowego to maksymalnie kilka złotych, rzadziej kilkanaście. Pojawiają się nawet specjalne promocje, w ramach których takie operacje są czasowo bezpłatne.